Att spara pengar och ha en buffert för oförutsedda utgifter ger en enorm trygghet och lugn i din vardag. Ändå är det många som lever på marginalerna.

Spara pengar

Det kan finns många anledningar till att man sparar pengar. Ibland är det för senare konsumtion som en bil, tv, dator, gräsklippare eller semester. Det kan också vara att du sparar till en insats för att kunna köpa en lägenhet eller ett hus. Vi sparar för att skapa oss mer frihet i vardagen genom att vår pengamaskin ger oss ett kassaflöde som helt eller delvis ersätter våra normala löneinkomster.

Dock är det första sparandet som alla bör starta med ett buffertsparande. Ett sparande som gör att du kan hantera oförutsedda händelser. Bilen kanske behöver lagas, något går sönder på huset eller att du blir arbetslös under en period. En buffert gör att du kan hantera sådana här situationer utan att det blir en ekonomisk kris. Blir det en ekonomisk kris av att bilen går sönder så kommer du garanterat att må ganska dåligt av det.

Undersökning av Länsförsäkringar

Jag har sett en hel del olika undersökningar kring hur vi svenskar klarar av oförutsedda utgifter. Oftast är det inte så munter läsning. Nedan är resultatet från en undersökning som Länsförsäkringar gjorde i våras.

Mer än 1 av 10 har svårt att klara en oförutsedd utgift på 5 000kr
1 av 4 har svårt svårt att klara en oförutsedd utgift på 15 000kr
1 av 3 har svårt att klara en oförutsedd utgift på 30 000kr

De siffror som undersökningen visar är väldigt intressanta. 25% av Sveriges befolkning har svårt att klara en oförutsedd utgift på 15 000 kr. Det måste innebära en jättestor oro och stress för de här människorna att veta att de inte kommer klara sig ekonomiskt om det händer något. Hamnar de i en sådan situation kommer de antagligen behöva ta ett lån som eventuellt förvärrar deras ekonomiska situation. Det är något jag önskar att alla slapp.

Hur stor buffert ska man ha?

De flesta banker och gängse rekommendationer säger att du ska ha 1-2 månadslöner i buffert. Någon politiker ska ha sagt att man ska ha en årslön på banken i buffert. Sanningen ligger enligt mig närmare 1-2 månadslöner men beror också på din situation. Har du en bil? Då kan det vara bra att ha lite buffert om den skulle gå sönder. Om du har ett hus som kräver underhåll och där du är ansvarig om något händer krävs här också lite extra buffert. Har du barn ökar också behovet eftersom du blir mer sårbar om du bli arbetslös till exempel. Lever du ensam i en lägenhet, utan bil behöver du antagligen inte så mycket buffert. Jag tror ni börjar förstå.

Sedan kan det vara så att du är med i facket och har en inkomstförsäkring, det är också på ett sätt en slags buffert som skyddar dig mot lönebortfall om du blir arbetslös. Eller så har du nybilsförsäkring som innebär att det inte finns någon risk att du ska behöva betala något extra. Du får väga in hur din situation ser ut och sedan tänka hur mycket som känns bra för dig att ha i buffert.

Vi som bor i hus, har en bil och inga barn har ungefär 70 000kr i buffert som kan hjälpa oss om det händer något med vårt hus eller bil eller något helt annat oförutsett.

Investera sin buffert

Det mest vanliga tipset är att ha sin buffert på ett bankkonto. Anledningen är att du kan behöva pengarna på kort sikt och du behöver kunna komma åt dem snabbt. Därför lämpar det sig dåligt att investera bufferten i aktier och fonder. Vi har vår buffert investerad i en räntefond på en vanlig aktie och fonddepå. Alltså inte på ett ISK med schablonskatt eftersom det inte lönar sig pga den låga avkastningen på räntefonden. Skulle vi behöva komma åt pengarna snabbt så kan vi sälja pengarna i fonden och få ut dem på några dagar så jag tycker det är lite bättre än ett bankkonto.

Jag har även tidigare varit inne på diskussionen att investera sin buffert hos ett P2P institut där de har en andrahandsmarknad. På det viset kan du få lite mer avkastning, mellan 4-6%, på din buffert samtidigt som det också går att sälja snabbt om du skulle behöva pengarna. Jag skrev om det i mitt inlägg om Lendify för dig som vill titta lite mer på det.

Pengar är trygghet

Jag kan knappt tänka mig hur det skulle vara att inte kunna hantera en oförutsedd utgift på säg 15 000 kr. Det skulle antagligen skapa oerhört mycket stress och oro. En buffert är något som alla borde ha.

När det kommer till att ha en buffert så kommer du känna dig mer lugn och trygg i din vardag när du väl har en. Du kan vara säker på att om det händer något så kommer du klara av det. Har du utöver en lättillgänglig buffert också en del sparande på börsen så ökar din trygghet. Det här är i alla fall min erfarenhet. Även om det skulle ta emot att sälja något ur vår pengamaskin för att klara vardagen så finns möjligheten om det verkligen skulle krisa. Jag tror att det rent psykologiskt ger styrka och trygghet att veta om det. Trots att vi förhoppningsvis aldrig kommer att behöva sälja något från pengamaskinen för att klara vardagen så skapar det ett stort lugn och en skön trygghet för mig och min fru.

Vår trygghet som vi har från vår buffert och vår pengamaskin har gjort att vi vågat vara tjänstlediga och vågat säga upp oss till exempel. Utan att ha pengarna i ryggen hade vi inte alls varit lika trygga i våra beslut som vi ändå varit.

Hur mycket buffert har du och hur placerar du pengarna?